微信支付插座今天给大家分析一下支付宝、微信支付带动第三方支付超速发展的背后有什么样的商机？
支付宝、财付通就像两个巨大的漩涡，把客户、商户都往里吸，越来越快，近两年，支付宝财付通的市场份额以每年十几百分点的速度在快速提升。当今天你作为收单机构去拓展商户，商户说你不受理支付宝、财付通，就不和你玩。在这个趋势下，所有国有银行与中小银行都被甩到一边了，那些中小支付机构纷纷傍大款，漩涡之下，再好的支付产品都没有机会。
支付宝和微信支付
有一个数字怵目惊心，宝宝与小微这两家机构现在占有了支付市场的70%以上份额(个人客户的线上线下合计交易笔数占比，下同)，可以说事实上掌控了支付市场。估计央妈没有想到，打个盹儿，中国五大国有银行，加上几十家股份制、中小城商行等，要被两大民营巨头捆住手脚了，而以往以银联为核心的“四方支付模式”，也将被宝宝与小微的“三方模式”给打蔫了。
银行
对银行而言，当你70%以上的客户支付场景依赖支付宝和财付通的时候，银行其实也失去了对等谈判的空间，只需说你的客人在部分场景不能使用，你银行就得乖乖就范。其实，今天就有很多小银行是求着支付宝和财付通，接入自己的银行卡;而作为一个普通的老百姓，当你发现你为了在淘宝上买东西、为了在微信上收红包，而不得不开立一个支付账户，留下大量敏感的账户信息，当你发现你的交易信息越来愈多的集中在两家支付机构，你会不会为了你的隐私和信息安全而担忧?但是你没得选择，今天你会发现离开了支付宝、财付通，你的生活会变得很不方便。
你可能会说我是阴谋论者，人家支付宝、财付通可是有价值观、有使命感的企业，一心为民谋福利，是普惠金融的倡导者和实践者。Too yong,too simple，这些互联网巨头员工的超高收入，你当是因为他们做慈善而获得的吗?阿里、腾讯的高估值，你当是资本看中了阿里、腾讯对社会公益的贡献吗?看看他们的ROE，都远远超过社会平均水平，看中流量高度集中带来的超额利润，这才是高估值的秘密所在。借呗、花呗的年利率15%以上，而其资金成本和风险成本加起来也不过4%左右，即便加上2%的运营成本，中间利润有九个百分点，哪怕把这些流量放给消费金融机构来做，也要收取5-9个百分点的手续费，远远高过银行的收益，你还觉得这是普惠金融吗?估计目前这只是“中国好歌手”中的歌王秀吧。
银行
当这些互联网巨头成为李开复所讲的数据黑洞，连开放客户流量给银行办理信用卡，也要求这些信用卡的交易数据都必须回传给他们的时候，你会不会对这些互联网巨头的掌控欲感到一丝的担心?
不能说支付宝、财付通的做法有错，在商言商，争取对自己*有利的利益是再正当不过的。公众的利益不能安放在一家企业的良心和觉悟之上，而必须安放在健康的市场生态之上，安放在政府部门的有效监管之上。
现在的问题是，央行还来得及监管吗?当面对的是拥有数亿用户的支付机构，当支付市场高度集中的时候，是不是也在无形中培育了第二个央行在争夺支付市场的规则制定权?
